Оформляя ипотечный кредит, каждый заемщик может определить оптимальный для себя срок кредитования. Иногда погасить задолженность перед банком можно и за год-два, однако чаще всего ипотека оформляется на период не менее 10-15 лет.
Срок ипотечного кредитования нужно выбирать исходя из величины ежемесячного дохода заемщика. При длительном сроке кредитования особенно важно, чтобы размер ежемесячных платежей в пользу банка составлял не более трети от суммы ежемесячного дохода заемщика. В этой ситуации даже снижение величины заработка заемщика не сделает погашение ипотечной задолженности невозможным. Кроме того, ипотечные кредиты в банках Ростова-на-Дону обычно оформляются на длительный срок, и при желании заемщик имеет полную возможность досрочно частично или полностью выплачивать долг перед кредитором.
Если верить статистике, то большую часть ипотечных займов россияне выплачивают в 2 раза быстрее оговоренного кредитным договором срока. Если средний срок погашения задолженности в соответствии с кредитными договорами сегодня составляет около 180 месяцев (15 лет), то реальный срок кредитования за счет досрочного погашения долга составляет около 84-х месяцев (7 лет).
Желание досрочно расплатиться с банком объясняется несколькими причинами:
- Значительная часть ипотечных кредитов оформляется участниками альтернативных сделок с недвижимостью. Поэтому многие заемщики имеют возможность досрочно расплатиться с кредитором после продажи «старого» жилья.
- Многие россияне некомфортно себя чувствуют в роли заемщика, и, чтобы избавиться от психологического дискомфорта, спешат поскорее расплатиться с банкирами.
- При оформлении кредита на условии фиксированной ставки, величина платежей в пользу банка остается неизменной в течение всего срока кредитования. В то же время доходы заемщика из года в год обычно увеличиваются, и погашение кредита становится все менее обременительным для семейного бюджета.
Выбирать максимальный срок кредитования, – не всегда самое правильное решение. Чем дольше заемщик возвращает долг банку, тем большей окажется величина итоговой переплаты. Кроме того, и процентная ставка по кредиту на максимальный срок в банках Ростова-на-Дону обычно выше стоимости ипотеки на небольшой срок.
С другой стороны, выбрав небольшой срок кредитования и не справившись с погашением задолженности, клиент рискует не только попасть в ряды должников и существенно переплатить банку за счет штрафных санкций, но и, в конечном счете, лишиться ипотечного жилья.
Банки Ростова-на-Дону: оптимальные параметры кредита
Определяя приемлемые условия кредитования, заемщику стоит исходить из следующих правил:
- величина ежемесячных платежей – не более 35% от суммы доходы семьи;
- срок ипотечного кредитования – 10-15 (или более) лет.
Исходя из перечисленных условий, заемщик сможет рассчитать и необходимую величину ежемесячного платежа, и максимальную стоимость жилья, на которое он сможет претендовать.
