Содержание
Иногда нет возможности своевременно оплатить обязательный ежемесячный взнос по кредиту, но это совершенно не повод допускать просрочки и оплачивать огромный штраф и пеню. Разумнее воспользоваться возможностью реструктуризации кредита и полюбовно договориться с банком об уменьшении ежемесячного платежа и продлении общего срока кредитования.
С чего начать?
Инициатива должна исходить от заемщика — если вы чувствуете, что не в состоянии выделить из своего семейного дохода нужную сумму для погашения платежа, то заблаговременно обратитесь к менеджеру банка за консультацией. Банки, наученные кризисом 2008 года, охотно идут на диалог с заемщиком, ведь финансовому учреждению ваш платеж необходим для погашения обязательств перед вкладчиками.
Поэтому банку выгодно, чтобы вы платили, пусть даже меньшими частями. Это лучше, чем получить проблемный кредит, по которому судебное разбирательство и взыскание долга может длиться годами. Напишите письменное заявление на имя начальника отделения банка с просьбой реструктуризировать ваш кредит.
В чем заключается реструктуризация?
Вашу задолженность по кредиту разобьют на более мелкие платежи, которые будет намного проще погашать. Но при этом увеличится общий срок кредитования, а также общая переплата. Это вполне нормально, ведь вы будете намного дольше пользоваться деньгами банка, а за это придется заплатить.
На что обратить внимание?
Внимательно читайте кредитный договор, а также его дополнение с графиком погашения долга. Попросите менеджера рассчитать несколько графиков с разными суммами ежемесячных платежей, а также с различной суммой общей переплаты. Оцените свои финансовые возможности: в идеале сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30-40% от общего дохода семьи.
Если реструктуризируется договор ипотечного кредитования, то обязательно переоформите договор залога недвижимости у нотариуса. В нем должны быть продублированы все новые условия кредитования — сумма ежемесячного платежа и срок погашения кредита. Это застрахует вас от возможных неприятностей в будущем, ведь у банка через время могут возникнуть финансовые трудности, учреждение будет вправе требовать досрочной выплаты всей суммы остатка по кредиту только из-за того, что вы не соблюдается условия старой закладной.
Возможные хлопоты
Банк может потребовать от вас предоставить дополнительные справки, найти поручителя по кредиту, оформить залог. Финансовое учреждение уже считает клиента, попросившего о реструктуризации, потенциально проблемным, поэтому старается дополнительно подстраховаться. Вполне возможно, что доход заемщика будет падать и дальше, из-за этого требуются дополнительные гарантии возврата долга.
